Betalingsterminalen i en butikk i Puerto Rico stiller deg et spørsmål på slutten: vil du betale 42,50 EUR eller 512 NOK? Det ser ut som en vennlig tjeneste. Det er det ikke. Velger du norske kroner, er det butikkens betalingsleverandør som setter kursen, og påslaget deres er som regel klart høyere enn det banken din ville tatt. Velg euro. Hver gang, uten unntak.
Ordningen heter dynamisk valutaomregning, og den er lovlig. Poenget med den er at kunden skal føle seg trygg fordi beløpet står i en kjent valuta, mens kursen er dårligere enn den du ville fått ved å la kortselskapet gjøre jobben. Kanariøyene bruker euro, og det er euro du skal betale i.
Minibanken bruker samme knep
Uttaksautomatene spør på samme måte, bare med andre ord: «with conversion» eller «without conversion», eventuelt «accept conversion» mot «decline conversion». Riktig svar er å avslå omregningen. Da belastes uttaket i euro, og banken din veksler.
Det er også et eget gebyr i bildet: automateierens eget uttaksgebyr, som er noe annet enn bankens. De frittstående automatene som står i sentre, barer og turistgater er ofte dyrest. Etter EU/EØS-reglene skal alle automateiere, både banker og private, opplyse tydelig om gebyrer og eventuelle valutaomregningskostnader før du fullfører uttaket — det er beskrevet i EU-kommisjonens veiledning for forbrukere om bankkonti og betalinger i EU. Les skjermbildet før du trykker ja. Står det et gebyr du ikke liker, kan du avbryte og gå til en bankautomat i stedet.
Praktisk regel: ta ut sjeldnere og større beløp, i en automat som tilhører en bank, og avslå omregningen. Tre uttak på en uke koster tre gebyrer.
Hvor kommer du langt med kort?
Lenger enn i mange andre deler av Spania. Hoteller, supermarkeder, restauranter, bensinstasjoner, drosjer i de store byene og de fleste butikker i turistområdene tar kort, og kontaktløs betaling er utbredt. Du kan tilbringe en uke i Meloneras uten å røre en seddel.
Kontanter trenger du likevel, og disse stedene er de vanligste:
- Små barer og kiosker i landsbyene, særlig utenfor turistkysten
- Bondemarkeder og søndagsmarkedet i Teguise — de fleste bodene er kontant
- Parkeringsautomater og enkelte parkeringsvakter i blåsone
- Drosjer utenfor de store byene, og enkelte drosjer i sør
- Offentlige toaletter, strandutleie av solsenger enkelte steder
- Drikkepenger, som i praksis er en kontantøvelse
Et par hundre euro i småsedler dekker en vanlig ferieuke. Femtieurosedler er upraktiske i småbutikker og blir møtt med et sukk.
Debetkort, kredittkort eller begge?
Begge, og til ulike formål.
Debetkortet bruker du til dagligvarer, restaurant og minibank. Det trekker direkte fra kontoen, og du har oversikt.
Kredittkortet bruker du til de store og risikofylte kjøpene: flyreisen, hotellet, leiebilen og utflukter. Grunnen er ikke rentekreditt, men reklamasjonsretten. Går arrangøren konkurs eller leveres ikke tjenesten, kan du rette kravet mot banken som utstedte kortet. Betaler du med debetkort eller Vipps, faller den muligheten i praksis bort. Mange kredittkort har i tillegg avbestillingsdekning og reiseforsikring når hele reisen er betalt med kortet, men vilkårene varierer, og de er nesten alltid snevrere enn en ordentlig reiseforsikring.
Leiebilfirmaene krever normalt kredittkort i førerens navn, og de sperrer et depositum på kortet. Sperringen kan ligge i flere uker etter at bilen er levert. Regn med at beløpet ikke er tilgjengelig for annet i mellomtiden. Gebyrer og vilkår på ulike kort kan du sammenligne hos Finansportalen, og en generell gjennomgang av hvordan betalingskort fungerer i utlandet finner du hos Debetkort.com.
Gebyrene som faktisk finnes
Tre lag legger seg oppå hverandre når du bruker norsk kort i euroland, og de blandes ofte sammen:
| Gebyr | Hvem tar det | Slik unngår eller reduserer du det |
|---|---|---|
| Valutapåslag | Banken eller kortutstederen din | Velg kort med lavt påslag før du reiser |
| Uttaksgebyr i utlandet | Banken din | Færre og større uttak |
| Automateierens gebyr | Den som eier minibanken | Bruk bankautomat, les skjermen før du bekrefter |
| Dynamisk valutaomregning | Brukerstedets betalingsleverandør | Alltid velge euro |
Sjekk påslaget på ditt eget kort før avreise. Forskjellen mellom det billigste og det dyreste norske kortet er merkbar over tre uker, og enda mer over tre måneder. Hva ting koster på øyene i utgangspunktet, står i artikkelen om prisnivået på Kanariøyene.
Mobilbetaling, Vipps og Bizum
Apple Pay og Google Pay fungerer der terminalen tar kontaktløst, som er nesten overalt. Det er kortet ditt som ligger bak, så påslag og gebyrer er de samme — og terminalen kan fortsatt spørre om norske kroner. Svar euro også da.
Vipps virker ikke i spanske butikker. Den spanske ekvivalenten heter Bizum og er koblet til spanske bankkontoer og spanske mobilnumre. Bor du der over tid og har konto i en spansk bank, blir Bizum raskt nyttig — det er slik folk deler regningen, betaler håndverkeren og kjøper på bruktmarkedet. Er du på ferie med norsk konto, kommer du ikke inn i den ordningen, og du bør ikke basere deg på den.
Sjekklisten før du drar
- Sjekk utløpsdatoen på begge kortene. Et kort som går ut midt i en tremånedersperiode er en dårlig overraskelse
- Kontroller at kortet er åpnet for bruk i utlandet og for minibankuttak, og at beløpsgrensene per uttak og per uke passer til det du planlegger
- Noter sperretelefonen til banken på papir eller i en app på en annen enhet
- Ha bank-appen og BankID klar på mobilen før avreise, ikke etterpå
- Ta med et lite kontantbeløp i euro hjemmefra til første drosje eller buss
Vekslekontorene og «0 % kommisjon»
Vekslekontorer i turistgatene reklamerer med «no commission» eller «0 % comisión». De tar ingen kommisjon, men de setter kursen selv, og der ligger fortjenesten. Å ta med norske kroner hjemmefra for å veksle på stedet er nesten alltid dyrere enn å ta ut euro i en bankautomat.
Vær også oppmerksom på kvitteringen når du betaler på restaurant. Får du et kortbilag med en åpen linje for tips, er beløpet du fyller inn ikke omfattet av kursen du så på terminalen. Hva som faktisk er vanlig å gi, er behandlet under drikkepenger på Kanariøyene.
Hvor mye kontanter kan du ta med?
Har du med deg betalingsmidler som tilsvarer mer enn 25 000 norske kroner til eller fra Norge, må du melde fra til Tolletaten. Det er ikke forbudt, og du skal ikke betale avgift, men Tolletaten krever at beløpet deklareres på eget skjema før reisen. Regelen gjelder norske og utenlandske sedler, mynter, anonyme betalingskort som gavekort og andre betalingsmidler.
Melder du ikke fra, er sanksjonen håndfast: et lovbruddsgebyr på 20 prosent av hele beløpet, beregnet fra første krone. Har du med deg 26 000 kroner udeklarert, blir gebyret 5 200 kroner. Overføringer via bank rapporterer du ikke selv.
Dette er relevant for flere enn man skulle tro. Overvintrere som skal betale tre måneders husleie kontant, og kjøpere av bolig eller bil, kommer fort over grensen. Skal du håndtere større beløp over tid, er en lokal konto ofte enklere — det er behandlet under bankkonto i Spania.
Automatene som sperrer mer enn du bruker
Noen betalingssituasjoner reserverer et beløp på kortet før de vet hva du faktisk skal bruke. Ubetjente bensinpumper er det vanligste eksempelet: pumpen sperrer et standardbeløp når du setter inn kortet, og differansen frigis først når transaksjonen gjøres opp — det kan ta noen dager. Det samme skjer i enkelte parkeringshus og ved innsjekking på hotell, der resepsjonen tar en garanti for eventuelle ekstrautgifter.
Har du et debetkort med lite slingringsmonn på kontoen, kan dette gi avviste betalinger senere samme dag uten at du forstår hvorfor. Det er en av de bedre grunnene til å ha to kort med på tur, og til å bruke kredittkort på bensinstasjon, hotell og leiebil.
Betjente pumper finnes fortsatt på øyene, og der belastes bare det du faktisk fyller. Er du usikker, betal inne i kiosken.
Hvis kortet blir borte
Ha sperretelefonen til banken lagret et annet sted enn på mobilen som ligger i samme veske som kortet. Ha minst to kort, og oppbevar dem hver for seg — det ene i hotellsafen. Lommetyveri forekommer i turistområdene og på markedene, og forsikringen krever normalt politianmeldelse på stedet. Hvor og hvordan du anmelder, står under sikkerhet og lommetyver.
Kanariøyene har lavere avgift på varer enn fastlands-Spania, og det påvirker hva som lønner seg å handle her. Reglene for det står under IGIC, moms og tax free.
Denne artikkelen er generell informasjon om betaling i utlandet. Gebyrene på ditt kort står i din egen avtale med banken, og spørsmål om deklarering av betalingsmidler avgjøres av Tolletaten.